Банк "Петрокоммерц" - эффективность, значимость, устойчивый рост

Жизнь современного человека невозможно представить без использования разнообразных банковских услуг. Их качество, удобство и многообразие важны как для представителей бизнеса, так и для частных лиц. О новых технологиях банковского обслуживания и конкретных предложениях для организаций и населения Республики Коми мы беседуем сегодня с Павлом Ивановичем Неумывакиным, исполнительным директором Банка «Петрокоммерц».

Жизнь современного человека невозможно представить без использования разнообразных банковских услуг. Их качество, удобство и многообразие важны как для представителей бизнеса, так и для частных лиц. О новых технологиях банковского обслуживания и конкретных предложениях для организаций и населения Республики Коми мы беседуем сегодня с Павлом Ивановичем Неумывакиным, исполнительным директором Банка «Петрокоммерц».

– Банк «Петрокоммерц» уже два года присутствует на местном региональном рынке. Какое положение занял Филиал Банка в Республике Коми?

– В Республике Коми Банком «Петрокоммерц» создана широкая региональная сеть обслуживания клиентов, оптимальная с точки зрения расположения и близости к потребителю, охватывающая большую часть территории республики. Наш филиал находится в городе Ухте, там же открыт дополнительный офис. Еще два – в городе Печоре и по одному – в городах Усинск, Сыктывкар и Воркута, а также в поселках Ярега и Нижний Одес. В регионе установлено более 60 банкоматов и 203 POS-терминала.

На сегодняшний день в республике Банком «Петрокоммерц» обслуживается более 30 тысяч физических лиц и 600 организаций. Совокупные активы регионального филиала превысили 3 млрд. руб. (в частности, портфель кредитов, выданных населению, составил порядка 630 млн. руб.). Жителями региона оформлено более 11 тыс. вкладов совокупным объемом 2 млрд. руб. Филиал обслуживает более 26 тыс. пластиковых карт и реализует более 100 зарплатных проектов.

– Придя в регион, Банк «Петрокоммерц» приобрел местный ОАО «Комирегионбанк «Ухтабанк». Будет ли он продолжать свою работу?

– После детального анализа деятельности «Ухтабанка» акционер пришел к выводу об отсутствии необходимости в продолжении его деятельности. Во-первых, Банк «Петрокоммерц» обладает гораздо большим капиталом, позволяющим активно наращивать кредитование во всех регионах своего присутствия. Во-вторых, у Банка «Петрокоммерц» достаточно опыта и необходимых ресурсов для обслуживания различных по масштабу бизнеса клиентов, в том числе и достаточно крупных холдинговых структур. В-третьих, «Петрокоммерц» обладает линейкой качественных банковских продуктов, современными технологиями, единой системой управления и принятия решений, а также командой высокопрофессиональных специалистов, позволяющих удовлетворять потребности даже самых взыскательных клиентов.

В настоящий момент завершен проект по переводу существующего бизнеса «Ухтабанка» в Банк «Петрокоммерц», в полном объеме переданы кредитный портфель и портфель депозитов, осуществлен перевод клиентов на обслуживание в Банк «Петрокоммерц». Филиалы и дополнительные офисы «Ухтабанка» будут закрыты до конца 2011 года. Для решения возникающих у клиентов вопросов основные допофисы «Петрокоммерца» в Ухте, Усинске и Воркуте были переведены на усиленный режим работы с населением. Также для заемщиков «Ухтабанка» проводится специальная промо-акция. Физические лица, выплачивающие задолженность через Банк «Петрокоммерц», переводят средства бесплатно. Хочу подчеркнуть, что все обязательства «Ухтабанка» перед клиентами будут выполнены в полном объеме и в лучших условиях.

Телефоны: Усинск (82144) 5-25-24,

Ухта (8216) 77-43-50,

Воркута (82151) 6-18-06,

Печора (82142) 7-18-41,

Сыктывкар (8212) 44-02-01.

Время работы: до 19.00

(суббота – до 14.00).

– Возвращаясь к работе Филиала: какие услуги он предоставляет республиканским организациям?

– В первую очередь следует упомянуть расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции и валютный контроль, инкассацию и прочие стандартные услуги для юридических лиц. А также предложения, связанные с банковскими картами: эквайринг, корпоративные карты, таможенные карты, зарплатные проекты. Для размещения временно свободных средств мы предоставляем линейку из 6 депозитов.

Мы активно занимаемся кредитованием, рост кредитного портфеля Банка планируется около 17% в год. Помимо этого Банк «Петрокоммерц» предоставляет услуги по лизингу, факторингу, торговому проектному финансированию.

– С помощью каких услуг Банк намерен развивать корпоративное кредитование?

– Что касается краткосрочного кредитования, то это, во-первых, «Овердрафт» – возможность начисления процентов на остаток средств на счете на срок до 30 дней. Во-вторых, «Возобновляемая кредитная линия» – кредитование с лимитом задолженности, в пределах которого предоставляется неограниченное количество кредитных траншей на сроки от 2 до 12 месяцев.
В-третьих, «Казначейская ссуда», предоставляемая разово на срок не более 60 дней или в форме возобновляемой кредитной линии сроком до 1 года. Также «Казначейская ссуда» может быть предоставлена траншами со сроком погашения не более 60 дней. В-четвертых, «Кредиты и кредитные линии с плавающими ставками». Ставки по ним рассчитываются как сумма постоянной процентной ставки и плавающей – MosPrime (по кредитам в рублях) или LIBOR (по валютным кредитам). Плавающая ставка пересматривается раз в квартал. Отмечу, что по остальным видам кредитования ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от целей и бизнес-планирования.

Долгосрочное кредитование мы предлагаем в форме кредита, кредитной линии с лимитом выдачи, проектного финансирования, а также лизингового финансирования по достаточно лояльным для клиентов ставкам. Кредитная линия с лимитом выдачи позволяет использовать кредитные ресурсы как по установленному графику, так и по согласованию с Банком. Проектное финансирование предполагает, что источником погашения служат денежные средства, получаемые в результате реализации инвестиционного проекта. Что касается лизинга, то он предоставляется Банком «Петрокоммерц» совместно с ЗАО «Петролизинг-Менеджмент», входящим в число крупнейших лизинговых компаний России. Приоритетными направлениями являются лизинг автотранспорта (от 0,3 до 10 млн. руб. на срок до 60 месяцев), оборудования (от 0,5 до 10 млн. руб. на срок до 60 месяцев), ж/д транспорта (от 10 млн. руб. на срок до 10 лет) и лизинг недвижимости (от 30 млн. руб. на срок до 10 лет).

– Банк «Петрокоммерц» является одним из признанных российских лидеров в области факторингового обслуживания. Что на данный момент предлагает Банк по этому направлению?

– Наш клиент может получить обеспечение по сделке в размере до 90% от суммы поставки (с отсрочкой платежа до 90 дней). Банк финансирует поставки в адрес дебиторов, находящихся в любой точке России. Мы организуем и ведем учет дебиторской задолженности. Для этих целей разработан специальный факторинговый модуль, который позволяет клиенту отслеживать все операции по факторингу и формировать необходимые отчеты. Также специалистами Банка осуществляется управление дебиторской задолженностью. Производятся проверка и мониторинг благонадежности и платежной дисциплины дебиторов клиента. Устанавливаются и оперативно пересматриваются лимиты финансирования по дебиторам. Обеспечивается своевременное поступление денежных средств. Ведется работа с просроченной задолженностью.

В дополнение к набору стандартных факторинговых услуг в Банке «Петрокоммерц» может быть предоставлена «дополнительная отсрочка», позволяющая клиентам пользоваться выплаченными по факторингу денежными средствами даже в том случае, когда покупатель не оплатил поставку своевременно. Еще одной «опцией» является «безрегрессный факторинг», по которому в течение суток с момента отгрузки можно получить до 90% денег – без требования их возвращения.

Факторинг способен значительно повысить ликвидность и оборачиваемость промышленных и торговых компаний и минимизировать риск непогашения дебиторской задолженности. Поэтому он становится все более и более популярным. Мы планируем, что факторинг займет 20% от совокупного кредитного портфеля Банка.

– Если говорить о рынке высокотехнологичных банковских продуктов, то что Банк предлагает своим корпоративным клиентам по этому направлению?

– Корпоративные карты, эквайринг, зарплатные проекты. Зарплатные проекты позволяют организациям снизить издержки по расчетам с сотрудниками и наличному денежному обращению. Сотрудники же в дополнение к своей зарплате получают возможность льготного потребительского кредитования и другие финансовые бонусы. Мы успешно развиваем это направление. К примеру, в августе этого года Банк «Петрокоммерц» выиграл конкурс на организацию «зарплатного проекта» для органов исполнительной власти Калининградской области. Кроме нашего Банка в конкурсе приняли участие «Бинбанк», «Сбербанк России» и «ВТБ 24».

Среди новых продуктов могу отметить систему «Таможенная карта». Она обеспечивает проведение таможенных платежей экспортерами и импортерами непосредственно на таможенных постах. С ее помощью становится возможным оплачивать все виды таможенных платежей, а также резервировать суммы в обеспечение выполнения обязательств участника ВЭД при перевозке товаров и транспортных средств через границу. В том числе при получении акцизных марок и транзите и доставке под таможенным контролем.

– Работа с юридическими лицами – лишь часть банковской деятельности. Какие услуги Банк «Петрокоммерц» предлагает жителям республики?

– Важнейшим направлением обслуживания клиентов для нас является кредитование. Банк «Петрокоммерц» предлагает ипотечное кредитование. Денежные средства предоставляются как на строительство, так и на покупку готовых квартир, таунхаусов и индивидуальных жилых домов с земельным участком. Допускается приобретение жилья не по месту расположения предоставляющего кредит подразделения Банка в пределах Российской Федерации. Ставки ипотечного кредитования могут быть от 11,5% годовых, а первоначального взноса может не быть вовсе. Отмечу что мы реализуем индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также мы выдаем кредиты на различные потребительские нужды. Потребительское кредитование предоставляется на срок до 5 лет. Кредиты без залога и поручительства можно оформить на сумму до 1,5 млн. руб. Следует отметить, что кредит можно брать не только на покупки, но и на ремонт, проведение отпуска и другие цели. Заявку на получение кредита можно оформить на сайте Банка: pkb.ru.

Могу с уверенностью сказать, что наши кредитные продукты пользуются спросом среди населения. С начала года портфель розничных кредитов Банка в целом вырос на 52% и составил 11 млрд. рублей.

– А если у человека, наоборот, есть деньги и с ними нужно что-то сделать?

– Наши клиенты могут разместить свои средства в различные вклады, у нас их 11 видов, со сроком от 31 до 1080 дней. Возможность выбора вклада с необходимыми опциями (пополнение, частичное снятие, различный режим начисления процентов) позволяет клиенту наиболее оптимально подобрать вклад. Высококвалифицированные специалисты помогут ему при необходимости.

Если денежные средства необходимо кому-то отправить, то клиент может воспользоваться услугой «Перевод без открытия счета», а также международными системами денежных переводов «Anelik» и «Western Union», участником которых является наш Банк. Кроме того, осуществлять переводы средств, а также информационное обслуживание по счетам можно с помощью системы дистанционного банковского обслуживания через интернет «PKB on-line».

– Какие еще услуги по сбережению предлагает Банк «Петрокоммерц»?

– Отдельным направлением нашей работы являются услуги, связанные с валютой и ценными бумагами. Наличные и безналичные операции осуществляются не только с долларами США и евро, но и с английскими фунтами стерлингов и швейцарскими франками. Банк «Петрокоммерц» является членом Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ) – валютной секции и секции срочного рынка, Московской Межбанковской Валютной Ассоциации (ММВА) и Санкт-Петербургской Валютной Биржи (СПВБ). Банк проводит конверсионные операции со всеми основными свободно конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией.

Банк «Петрокоммерц» является членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) и Национальной фондовой ассоциации (НФА), фондовой биржи РТС, Московской фондовой биржи и Фондовой биржи «Санкт-Петербург». Наши клиенты могут воспользоваться брокерским обслуживанием, индивидуальным доверительным управлением, ОФБУ Банка «Петрокоммерц» и ПИФами УК «КапиталЪ». Кроме того, у Депозитария Банка открыты счета номинального держателя во многих реестрах владельцев именных ценных бумаг, а также установлены отношения с ведущими российскими депозитариями – ЗАО «Депозитарно-клиринговая компания», ЗАО «Национальный депозитарный центр», ОАО «Банк ВТБ», Внеш-экономбанк и др. Банк «Петрокоммерц» предоставляет своим клиентам полный пакет депозитарных услуг.

Также Банк оказывает услуги на рынке драгметаллов. У наших клиентов имеется возможность открытия обезличенных металлических счетов (ОМС), совершения сделок покупки-продажи драгоценных металлов (в обезличенном виде), приобретения золотых слитков, а также инвестиционных и памятных монет из золота и серебра. Инвестиции в драгоценные металлы являются всемирно признанным способом хранения капитала.

– Что вы можете предложить клиентам на дальнюю перспективу?

– Важным для жителей республики направлением деятельности Банка «Петрокоммерц» является оказание услуг по негосударственному обязательному и дополнительному пенсионному страхованию. Представляемый Банком Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» был основан 15 лет назад и даже в самые сложные для российской экономики моменты не прекращал выплат по своим обязательствам. В 2008 году рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство» установили рейтинги его надежности на самом высоком уровне – «А++» и «ААА» соответственно.

– Павел Иванович, не могли бы Вы рассказать о новинках, которые сейчас внедряет Банк «Петрокоммерц», и имеющихся льготных предложениях?

– Их довольно много, они есть практически в каждом направлении нашей деятельности. Из последних могу назвать вклад «Зимний хит». Одним из важнейших преимуществ нового продукта является его повышенная доходность, в том числе при размещении небольших сумм. К примеру, разместив на депозите 30 000 рублей на 91 день, вкладчик имеет возможность получить 6,3% годовых; при размещении этой же суммы на 181 день ставка увеличится до 7,3% годовых. Среди кредитных продуктов можно назвать «Кредит на покупки» со ставкой кредитования 9% годовых на срок до 6 месяцев и бесплатным выпуском банковской карты VISA Classic, а также кредитную карту со льготным периодом кредитования под ноль процентов годовых сроком до 55 календарных дней с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей. Наша кредитная карта содержит целый ряд преимуществ, делающих ее привлекательной для различных категорий клиентов: кредитный лимит является возобновляемым, во время льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются, как и в том случае, если кредитный лимит не используется; гибкие условия погашения, отсутствие скрытых комиссий, бесплатное подключение услуги интернет-банкинга. После окончания льготного периода ставка по кредиту составляет 22% годовых.

Сейчас среди клиентов Банка «Петрокоммерц» проводится ряд специальных акций. Например, клиенты, получившие персональное предложение Банка на оформление кредитной карты Visa Classic в период с 1 декабря 2011 года по 29 февраля 2012 года включительно, смогут получить эту карту без взимания платы за первый год обслуживания.

– И напоследок, на каких принципах основана сегодняшняя работа Банка «Петрокоммерц»?

– Эффективность. Значимость. Устойчивый рост. Одно невозможно без другого, и одно другое порождает. Коллектив Банка «Петрокоммерц» выражает надежду, что наше сотрудничество с клиентами будет эффективным, а его результаты – значимыми. И что в результате мы все добьемся успеха и устойчивого роста в новом году!